Грамотно планируем крупные покупки
Мало создать подушку безопасности, нужно научиться ее не тратить без необходимости.
Я часто сталкиваюсь с тем, что многие начинают создавать подушку безопасности, но потом не удерживаются и используют ее на какие-либо крупные траты.
Практика показывает, что если накоплений еще не много и очень сильно желание, например, поехать в отпуск, то на эти цели идут средства финансового резерва и люди остаются без защиты или, хуже того, берут кредиты.
И тогда наступает замкнутый круг: подушка безопасности истрачена, возможно есть кредиты, и большая часть средств идет на воссоздание подушки и погашение задолженностей. А что будет, если внезапно в этот период остаться без работы или получить травму? Еще один кредит?
Крупные покупки важно грамотно планировать заранее. Здесь я имею в виду не жизненно важные расходы, а эмоциональные покупки, то, что нам хотелось бы: отпуск, мебель, техника, ремонт и прочее.
Я рекомендую придерживаться правил для таких крупных эмоциональных покупок:
1. Их нельзя покупать за счет средств финансового резерва. Подушка безопасности создается для защиты в сложных ситуациях. Ее нужно хранить отдельно от других средств, чтобы не было соблазна ее потратить. Удобно это делать на депозите
2. Не брать кредиты на такие траты. Помните, что кредитные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам очень высокие, и размер переплаты будет крайне велик
3. Нужно начать создавать отдельный фонд на крупные покупки (помимо резервного фонда)
Важно заранее подумать о том, какие крупные траты мы захотим совершить в ближайший год-два. Рассчитать, сколько денег нам на это понадобится и как много нужно откладывать, чтобы накопить за имеющееся время.
Давайте рассмотрим пример. В этом году мы хотели бы:
- Поехать в отпуск. Бюджет 90 000 руб.
- Купить новый диван. Бюджет 30 000 руб.
В следующем году мы хотим:
- Обновить ремонт в спальне. Бюджет 100 000 руб.
Таким образом, чтобы через год поехать в отпуск и купить новый диван, нужно ежемесячно начать откладывать по 10 000 руб. Чтобы мы смогли в следующем году сделать ремонт в спальне, нужно уже сейчас начать откладывать еще по 5 000 руб.
Именно такой способ планирования крупных трат позволит Вам не тратить Ваш финансовый резерв и не брать кредиты. Нужно просто придерживаться определенной финансовой дисциплины.
Как хранить такие накопления?
Я рекомендую для таких кратко- и среднесрочных трат использовать дебетовые карты с процентами на остаток. Сейчас достаточно широкий выбор таких карт с доходностью по 6 – 7% годовых.
Важно не хранить сумму более 1 400 000 руб. в одном банке, так как именно на такую сумму в настоящий момент застрахованы вклады в банках.
Если планируете поехать в отпуск заграницу, то можно использовать валютную карту для такой цели, чтобы не беспокоиться, если произойдет скачок валюты.
08.08.2018
Я часто сталкиваюсь с тем, что многие начинают создавать подушку безопасности, но потом не удерживаются и используют ее на какие-либо крупные траты.
Практика показывает, что если накоплений еще не много и очень сильно желание, например, поехать в отпуск, то на эти цели идут средства финансового резерва и люди остаются без защиты или, хуже того, берут кредиты.
И тогда наступает замкнутый круг: подушка безопасности истрачена, возможно есть кредиты, и большая часть средств идет на воссоздание подушки и погашение задолженностей. А что будет, если внезапно в этот период остаться без работы или получить травму? Еще один кредит?
Крупные покупки важно грамотно планировать заранее. Здесь я имею в виду не жизненно важные расходы, а эмоциональные покупки, то, что нам хотелось бы: отпуск, мебель, техника, ремонт и прочее.
Я рекомендую придерживаться правил для таких крупных эмоциональных покупок:
1. Их нельзя покупать за счет средств финансового резерва. Подушка безопасности создается для защиты в сложных ситуациях. Ее нужно хранить отдельно от других средств, чтобы не было соблазна ее потратить. Удобно это делать на депозите
2. Не брать кредиты на такие траты. Помните, что кредитные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам очень высокие, и размер переплаты будет крайне велик
3. Нужно начать создавать отдельный фонд на крупные покупки (помимо резервного фонда)
Важно заранее подумать о том, какие крупные траты мы захотим совершить в ближайший год-два. Рассчитать, сколько денег нам на это понадобится и как много нужно откладывать, чтобы накопить за имеющееся время.
Давайте рассмотрим пример. В этом году мы хотели бы:
- Поехать в отпуск. Бюджет 90 000 руб.
- Купить новый диван. Бюджет 30 000 руб.
В следующем году мы хотим:
- Обновить ремонт в спальне. Бюджет 100 000 руб.
Таким образом, чтобы через год поехать в отпуск и купить новый диван, нужно ежемесячно начать откладывать по 10 000 руб. Чтобы мы смогли в следующем году сделать ремонт в спальне, нужно уже сейчас начать откладывать еще по 5 000 руб.
Именно такой способ планирования крупных трат позволит Вам не тратить Ваш финансовый резерв и не брать кредиты. Нужно просто придерживаться определенной финансовой дисциплины.
Как хранить такие накопления?
Я рекомендую для таких кратко- и среднесрочных трат использовать дебетовые карты с процентами на остаток. Сейчас достаточно широкий выбор таких карт с доходностью по 6 – 7% годовых.
Важно не хранить сумму более 1 400 000 руб. в одном банке, так как именно на такую сумму в настоящий момент застрахованы вклады в банках.
Если планируете поехать в отпуск заграницу, то можно использовать валютную карту для такой цели, чтобы не беспокоиться, если произойдет скачок валюты.
08.08.2018
