Диверсификация во времени
Один из главных принципов инвестиций – это принцип диверсификации.
Диверсификация инвестиционного портфеля – это распределение вложенных средств в разные активы. Портфель стоит также диверсифицировать по уровню риска, по отраслям экономики, по странам.
Есть еще один принцип: диверсификация во времени или усреднение стоимости.
Для этого требуется регулярно вкладывать равные суммы денег во все активы портфеля по заранее разработанному графику – ежемесячно, раз в квартал или с другой частотой, которая прописана в вашем финансовом плане.
Таким образом осуществляется и главное правило всех миллионеров: заплати сначала себе. Когда регулярно определенный процент своего дохода вы откладываете и инвестируете.
Именно этот принцип позволяет подавить эмоции, которые мешают реализации инвестиционного плана, побуждая приостанавливать инвестиции из опасения перед слишком «перегретым» рынком или продавать активы, дающие в данный момент низкую прибыль.
Стратегия снижает шансы на то, что вы совершите большую инвестиционную ошибку, перед которой все испытывают страх: купите актив перед тем, как он начнет падать в цене, или продадите его перед тем, как его цена начнет повышаться.
Если вы инвестируете в соответствии с установленным графиком, вкладывая каждый месяц или каждый квартал одно и то же количество денег в различные активы, колебания рынка увеличивают вашу прибыль.
Когда рынок растет – растет и ваш портфель. Если рынок снизился, портфель тоже снизится, но и у вас появится возможность купить больше активов по сниженным ценам. Поэтому, когда рынок восстановится, у вас окажется уже больше активов.
Но если у вас появилась крупная сумма денег, стратегия усреднения эффективнее работает не всегда.
Если рынок демонстрирует устойчивую тенденцию к росту, можно больше заработать, если инвестировать эту сумму разово и не растягивать во времени. Деньги в этом случае начнут работать раньше.
С другой стороны, если внезапно тенденция к росту изменится, и рынок обвалится, вы потеряете значительную сумму, большую, чем если будете растягивать инвестиции во времени.
Какую же тактику выбрать, если вы уже располагаете крупной суммой денег? Как можно скорее вложить все или избрать более безопасную тактику и растянуть во времени?
Решать вам. Подумайте, насколько критично будет, если в результате внезапного обвала рынка ваша инвестируемая сумма снизится на 20%. А если больше? Насколько для вас важно не получить часть дохода, если обвала не случится и рынок будет продолжать расти, а вы будете инвестировать на протяжении определенного времени?
Чтобы ваш портфель был эффективным также нужно регулярно проводить ребалансировку – приведение долей активов в портфеле к первоначальным. Восстановление баланса увеличивает прибыль при одновременном уменьшении рыночного риска.
Именно диверсификация позволит спать спокойно по ночам, зная, что ваши вложения не только переживут тревожные рыночные времена, но и будут продолжать расти в долгосрочной перспективе независимо от состояния рынка.
24.04.2020
Диверсификация инвестиционного портфеля – это распределение вложенных средств в разные активы. Портфель стоит также диверсифицировать по уровню риска, по отраслям экономики, по странам.
Есть еще один принцип: диверсификация во времени или усреднение стоимости.
Для этого требуется регулярно вкладывать равные суммы денег во все активы портфеля по заранее разработанному графику – ежемесячно, раз в квартал или с другой частотой, которая прописана в вашем финансовом плане.
Таким образом осуществляется и главное правило всех миллионеров: заплати сначала себе. Когда регулярно определенный процент своего дохода вы откладываете и инвестируете.
Именно этот принцип позволяет подавить эмоции, которые мешают реализации инвестиционного плана, побуждая приостанавливать инвестиции из опасения перед слишком «перегретым» рынком или продавать активы, дающие в данный момент низкую прибыль.
Стратегия снижает шансы на то, что вы совершите большую инвестиционную ошибку, перед которой все испытывают страх: купите актив перед тем, как он начнет падать в цене, или продадите его перед тем, как его цена начнет повышаться.
Если вы инвестируете в соответствии с установленным графиком, вкладывая каждый месяц или каждый квартал одно и то же количество денег в различные активы, колебания рынка увеличивают вашу прибыль.
Когда рынок растет – растет и ваш портфель. Если рынок снизился, портфель тоже снизится, но и у вас появится возможность купить больше активов по сниженным ценам. Поэтому, когда рынок восстановится, у вас окажется уже больше активов.
Но если у вас появилась крупная сумма денег, стратегия усреднения эффективнее работает не всегда.
Если рынок демонстрирует устойчивую тенденцию к росту, можно больше заработать, если инвестировать эту сумму разово и не растягивать во времени. Деньги в этом случае начнут работать раньше.
С другой стороны, если внезапно тенденция к росту изменится, и рынок обвалится, вы потеряете значительную сумму, большую, чем если будете растягивать инвестиции во времени.
Какую же тактику выбрать, если вы уже располагаете крупной суммой денег? Как можно скорее вложить все или избрать более безопасную тактику и растянуть во времени?
Решать вам. Подумайте, насколько критично будет, если в результате внезапного обвала рынка ваша инвестируемая сумма снизится на 20%. А если больше? Насколько для вас важно не получить часть дохода, если обвала не случится и рынок будет продолжать расти, а вы будете инвестировать на протяжении определенного времени?
Чтобы ваш портфель был эффективным также нужно регулярно проводить ребалансировку – приведение долей активов в портфеле к первоначальным. Восстановление баланса увеличивает прибыль при одновременном уменьшении рыночного риска.
Именно диверсификация позволит спать спокойно по ночам, зная, что ваши вложения не только переживут тревожные рыночные времена, но и будут продолжать расти в долгосрочной перспективе независимо от состояния рынка.
24.04.2020
